面对未还清贷款的离婚情况，析产处理需多方协作。离婚析产，即夫妻双方在离婚后，依据各自对房产的贡献，转移房产份额的正式登记程序。具体步骤如下：

首先，进行析产公证，确保房产归属明确。然而，若离婚判决或协议中已明确房产归属，则可省略此步骤。

其次，需按银行抵押规定办理相关手续，确保贷款符合银行要求。这一步骤是析产流程中不可忽视的关键环节。

接着，向税务部门申请免征契税，通常需要大约10个工作日，不同区域时间略有差异，这是确保析产过程经济合理的步骤。

随后，前往房管局完成离婚析产登记，需支付50元登记费，此为正式转移房产份额的法律程序。

最后，领取新的房产证和他项权证，完成析产流程。至此，未还清贷款的离婚析产处理得以顺利完成。